신용등급 관리 나이스, KCB 올크레딧 차이 | 비대면 상담실

신용등급은 금융 거래를 통계적으로 분석하여 신용 위험을 수치화한 것입니다. 신용등급이 높으면 대출 한도가 높아지고 금리가 낮아지는 등 여러 혜택을 받을 수 있습니다. 반대로 신용등급이 낮으면 대출 받기 어렵고 금리가 높아지는 등 여러 불이익을 당할 수 있습니다. 그렇기 때문에 신용등급을 잘 관리하는 것이 중요합니다.

 

신용등급은 개인 신용 평가 회사인 나이스와 KCB 올크레딧에서 각각 제공하고 있습니다. 두 회사의 평가 방법과 비중은 조금씩 다르기 때문에, 두 회사의 등급을 모두 확인하고 관리하는 것이 좋습니다. 은행에서는 두 회사의 등급 중 낮은 것을 기준으로 대출 심사를 하기 때문에, 한 쪽만 높아도 소용이 없습니다. 그럼 어떤 요소들이 신용등급에 영향을 미치는지 알아보겠습니다.

 

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상환 이력 정보

 

상환 이력 정보란 이전에 받았던 대출이나 카드론 등을 연체 없이 잘 상환했는지를 나타내는 정보입니다. 상환 이력 정보는 나이스에서 40%, KCB 올크레딧에서 24%의 비중을 차지합니다. 즉, 상환 이력 정보가 신용등급에 가장 큰 영향을 미친다고 할 수 있습니다. 따라서 연체를 하지 않고 정기적으로 상환하는 것이 신용등급을 높이는 가장 기본적인 방법입니다.

 

부채 수준

 

부채 수준이란 현재 갖고 있는 부채의 규모와 비율을 나타내는 정보입니다. 부채 수준은 나이스에서 20%, KCB 올크레딧에서 18%의 비중을 차지합니다. 즉, 부채 수준도 신용등급에 중요한 영향을 미친다고 할 수 있습니다. 따라서 부채를 줄이거나 적절하게 관리하는 것이 신용등급을 높이는 방법입니다.

 

특히, 신용 카드 잔액과 단기 카드 대출 잔액은 부채 수준에 큰 영향을 미치므로, 최대한 줄이거나 없애는 것이 좋습니다.

 

신용거래 기간

 

신용거래 기간이란 금융 거래를 시작한 시점부터 현재까지의 기간을 나타내는 정보입니다. 신용거래 기간은 나이스에서 10%, KCB 올크레딧에서 12%의 비중을 차지합니다. 즉, 신용거래 기간도 신용등급에 일정한 영향을 미친다고 할 수 있습니다.

 

따라서 신용거래 기간을 늘리기 위해서는, 금융 거래를 일찍 시작하고 꾸준히 유지하는 것이 좋습니다. 단, 신용거래 기간을 늘리기 위해 불필요한 대출이나 카드론을 받는 것은 오히려 신용등급을 낮출 수 있으므로 주의해야 합니다.

 

신용 형태 정보

 

신용 형태 정보란 갖고 있는 대출이나 카드론의 종류와 수를 나타내는 정보입니다. 신용 형태 정보는 나이스에서 25.8%, KCB 올크레딧에서 33%의 비중을 차지합니다. 즉, 신용 형태 정보도 신용등급에 상당한 영향을 미친다고 할 수 있습니다.

 

따라서 신용 형태 정보를 개선하기 위해서는, 의무 법정 대출이나 제 2금융권 대출, 저축은행 대출 등의 신용 위험도가 높은 대출을 피하거나 줄이는 것이 좋습니다. 또한, 카드론을 여러 기관에서 받지 않고 한 곳에 몰아서 받는 것도 신용 형태 정보를 개선하는 방법입니다.

 

신용조회 정보

 

신용조회 정보란 신용등급이 조회된 횟수와 기관을 나타내는 정보입니다. 신용조회 정보는 나이스에서 0%, KCB 올크레딧에서 13%의 비중을 차지합니다. 즉, 신용조회 정보는 KCB 올크레딧에서만 신용등급에 영향을 미친다고 할 수 있습니다.

 

따라서 신용조회 정보를 관리하기 위해서는, 불필요한 대출이나 카드론의 신청을 자제하고, 한 번에 여러 기관에 동시에 신청하지 않는 것이 좋습니다.

 

마치며

 

신용등급은 금융 거래를 통계적으로 분석하여 신용 위험을 수치화한 것입니다. 신용등급은 나이스와 KCB 올크레딧에서 각각 제공하고 있으며, 은행에서는 두 회사의 등급 중 낮은 것을 기준으로 대출 심사를 합니다. 그렇기 때문에, 두 회사의 등급을 모두 확인하고 관리하는 것이 중요합니다.

 

그리고 상환 이력 정보, 부채 수준, 신용거래 기간, 신용 형태 정보, 신용조회 정보 등의 요소들이 신용등급에 영향을 미치므로, 이들을 적절하게 관리하는 것이 좋습니다.